Bei einer Unternehmensanleihe handelt es sich gemäß der üblichen Definition um ein festverzinsliches Wertpapier, auch wenn teilweise neben dem garantierten Mindestzins erfolgsabhängige Boni gezahlt werden. Sie dient einem Unternehmen dazu, Investitionen durch eine günstige Kreditaufnahme zu finanzieren, ohne das Recht auf unternehmerische Entscheidungen teilweise abgeben zu müssen. Damit unterscheiden sie sich von Aktien, deren Inhaber direkt als Miteigentümer am Unternehmen beteiligt und auf der Hauptversammlung stimmberechtigt sind.
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Sowohl Aktien als auch Annuitätsanleihen, welche auch als Annuitätenanleihen oder Annuitätsbonds bezeichnet werden können, sind Beteiligungen an einem Unternehmen. Sie unterscheiden sich jedoch grundlegend. Während der Besitz von Aktien eine in der Regel auf Dauer angelegte Beteiligung an einem Unternehmen darstellt, gewährt der Zeichner einer Annuitätsanleihe diesem lediglich einen befristeten Kredit. Wenn Aktien nicht auf Dauer gehalten werden können, ist ihr Verkauf an der Börse möglich, aus dieser Möglichkeit heraus haben einige Anleger statt des langfristigen Haltens der Papiere die kurzfristige Spekulation zu ihrer Anlagestrategie gemacht.
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Wenn es um eine Immobilienfinanzierung geht, ganz gleich ob um den Kauf oder um den Bau von Eigentumswohnung oder Haus, sollte man sich stets sehr umfangreich informieren, da es sehr viele Details zu beachten gibt. Eines dieser Details, von dem viele Verbraucher bisher sicherlich noch nie etwas gehört haben dürften, ist die so genannte Freistellungserklärung, die nicht etwa mit dem aus dem Anlagebereich bekannten Freistellungsauftrag verwechselt werden sollte. Wichtig kann diese Freistellungserklärung für alle Verbraucher werden, die eine aktuell noch nicht fertig gestellte Eigentumswohnung käuflich erwerben möchten.
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In der Regel wird eine Anlage-Mischung begrifflich nicht von einer Anlage-Streuung abgegrenzt, einige wenige Autoren trennen jedoch eindeutig zwischen ihnen. Sie bezeichnen die Aufteilung der Geldanlage auf verschiedene Formen als Anlage-Mischung, während sie unter der Anlage-Streuung lediglich die Verteilung der innerhalb einer Anlageform angelegten Beträge auf unterschiedliche Schuldner verstehen. Sowohl die Anlage-Mischung als auch die Anlage-Streuung sind für eine risikoarme Geldanlage von großer Bedeutung.
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Avalprovisionen fallen als Bezahlung für eine Bürgschaft an, welche seitens einer Bank oder einer Versicherungsgesellschaft ausgestellt wurde. Sehr häufige Bürgschaften im Bereich gewerblicher Geschäftsbeziehungen sind die Gewährleistungsbürgschaft sowie die Kreditbürgschaft. Handwerker und andere mit der Errichtung von Bauten beauftragte Unternehmen haften im Rahmen ihrer Gewährleistungspflicht für während der Gewährleistungsfrist auftretende Schäden; zur Durchsetzung ihrer Forderung dürfen sie fünf Prozent der Rechnungssumme bis zum Ende dieser Frist einbehalten, sofern der Auftragnehmer keine Gewährleistungsbürgschaft nachweisen kann.
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Als Anleger hat man heute gerade im Bereich der festverzinslichen Wertpapiere eine sehr große Auswahl an verschiedenen Produkten. Die unterschiedlichen Anleihen, wie zum Beispiel die Bundeswertpapiere, Wandelanleihen oder Optionsanleihen, unterscheiden sich allerdings zum Teil in größerem Umfang, sodass es für den Anleger stets wichtig ist, die genauen Inhalte der jeweiligen Anleihe zu kennen. Denn eine Währungsanleihe beinhaltet zum Beispiel andere Risiken oder Eigenschaften, als es beispielsweise bei einer Bundesobligation der Fall ist.
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Energiespardarlehen werden von Banken nicht als Selbstzweck vergeben, sie üben vielmehr eine wichtige Lenkungsfunktion aus. Dank der vergünstigten Kredite sind Bauherrn und Immobilienbesitzer schneller zu Investitionen in Energiesparmaßnahmen bereit. Die öffentlich-rechtliche Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) hat gemäß ihrer Satzung die ausdrückliche Aufgabe, die energetische Sanierung von Wohnzwecken dienenden Gebäuden ebenso zu fördern wie die Neuerrichtung von Photovoltaik-Anlagen.
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Obgleich sie dem privaten Anleger erst seit dem Ende des letzten Jahrhunderts angeboten werden, gehören Aktienzertifikate zu den beliebtesten Formen der Geldanlage. Ein solches Zertifikat ist immer auf eine konkrete Aktie bezogen und wird dem Kunden zu einem unterhalb des Wertes am Kauf-Tag gelegenen Preis verkauft. Da der entsprechende Abzug als Discount bezeichnet wird, lautet die vollständige Bezeichnung der Anlageform Aktien-Discountzertifikat.
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Dem Verbraucher stehen viele Darlehensarten zur Auswahl, wenn er eine Finanzierung seitens der Bank vornehmen möchte. Fast Jedem werden zum Beispiel der Dispositionskredit oder auch der Ratenkredit ein Begriff sein. Es gibt aber auch sehr spezielle Kredite, die dennoch eine nützliche Funktion für verschiedene Kreditnehmer haben können. Zu diesen spezielleren Darlehen, die man im Bereich der Immobilienfinanzierung vorfinden kann, zählt auch das Bankvorausdarlehen.
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Neben klassischen Anlageformen wird die alternative Geldanlage in Form von Kunstwerken und Antiquitäten zunehmend beliebter. Wertvolle alte Möbel können benutzt werden, während Bilder die Wohnung verschönern. Handbemaltes Porzellan sieht sehr schön aus und hat auch einen hohen Gebrauchswert. Wenn die entsprechenden Gegenstände jedoch außer wegen ihrer Schönheit auch als Geldanlage gekauft werden, stellt sich die Frage nach ihrer späteren Verkaufbarkeit. Diese Frage lässt sich nicht eindeutig beantworten, da der Kunstmarkt sehr starken Schwankungen unterliegt.
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Der Inkassoscheck ist ein Scheck, bei welchem die Scheckgutschrift nach Geldeingang erfolgt. Dies bedeutet, dass der Begünstigte den Inkassoscheck bei einem Kreditinstitut einreicht und dieses fordert den Scheckaussteller zur Anweisung des Scheckgegenwertes ein. Erst wenn das Kreditinstitut das Geld erhalten hat, erhält der Begünstigte auch den Scheckgegenwert ausbezahlt. Dies kann bedeuten, dass es einige Wochen dauern kann, bis dem Begünstigten das Geld auf seinem Konto gutgeschrieben wird.
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Bei einer Aktienanleihe vereinbart das Kreditinstitut mit dem Anleger, dass dieser am Ende der Laufzeit der entsprechenden festverzinslichen Schuldverschreibung entweder den Nominalbetrag der Anleihe ausgezahlt erhält oder eine festgelegte Anzahl an Aktien in sein Depot eingebucht bekommt. Die Titel der bezogenen Aktien werden selbstverständlich bereits beim Erwerb der Anleihe festgelegt. Die meisten Aktienanleihen beziehen sich auf ein einziges Wertpapier, es können aber auch Kombinationen unterschiedlicher Aktien oder Anteilsscheine an Index-Zertifikaten vereinbart werden.
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Unter einer Bankauskunft wird eine Information über grundlegende wirtschaftliche Verhältnisse sowie die ordnungsgemäße Führung der Geschäftsbeziehung eines Bankkunden verstanden. Zu unterscheiden ist die Bankauskunft von einem durch einen Richter angeordneten Auskunftsersuchen, welches überwiegend in Straf- und Steuerverfahren zur Anwendung kommt. Eine Bankauskunft steht eigentlich im Gegensatz zum grundsätzlich geltenden Bankgeheimnis in Deutschland, so dass die Erlaubnis zu ihrer Gewährung erforderlich ist.
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Im Fondsbereich finden sich heutzutage unheimlich viele unterschiedliche Fonds vor, nicht nur was die einzelnen Fondsangebote betrifft, sondern es gibt mittlerweile auch viele unterschiedliche Fondsarten mit unterschiedlichen Eigenschaften. Eine breite Masse von Fonds ist auch für Klein- und sonstige Privatanleger geeignet, die sich kaum in diesem Anlagebereich auskennen, man spricht hier auch von den Publikumsfonds.
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Im Kreditbereich wird von einer so genannten Schuldnermodifikation gesprochen, wenn ein Wechsel beim Kreditnehmer, also beim Schuldner einer Darlehensforderung, stattgefunden hat. Die Schuldnermodifikation ist insgesamt betrachtet eher als Ausnahme zu bezeichnen, denn betrachtet man alle Darlehen in der Summe, so tilgt in den weitaus meisten Fällen die Person den Kredit, welche diesen ursprünglich auch aufgenommen hat. Daher findet man die Schuldnermodifikation auch fast nur im Bereich der Immobilienkredite vor, bei Ratenkrediten gibt es hingegen fast nie einen Schuldnerwechsel.
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Eine Umschichtung der Geldanlage empfiehlt sich in bestimmten Lebenssituationen sowie bei einer vermutlich dauerhaften schlechten Wertentwicklung vorhandener Aktien oder Fonds. Die Vermögensumschichtung in verschiedenen Lebenslagen erweist sich auf Grund unterschiedlicher Bedürfnisse als sinnvoll. In jungen Jahren steht der Vermögensaufbau im Vordergrund, wozu neben festverzinslichen Wertpapieren sowie gut verzinsten Festgeldanlagen auch Aktien und Fondsanteile beitragen.
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Wenn man ein Haus bauen, kaufen, sanieren oder modernisieren möchte, dann wird dafür fast immer eine Summe im fünf- oder sechsstelligen Euro-Bereich benötigt. Im Normalfall kann man das benötigte Kapital nicht vollkommen alleine aufbringen, sondern man muss einen Bankkredit in Anspruch nehmen. Für die zuvor genannten Zwecke bieten die Banken unterschiedliche Darlehen an, wie zum Beispiel das Annuitätendarlehen, das Tilgungsdarlehen oder das endfällige Darlehen zur Finanzierung des Kaufs eines Hauses.
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Nicht wenige Menschen fühlen sich von Geldanlagen mit vermeintlich oder auch tatsächlich erzielbaren hohen Renditen magisch angezogen und übersehen, dass eine hohe mögliche Rendite nahezu immer mit einem größeren Risiko verbunden ist. Zudem ist das Wissen über die einzelnen Produkte auf dem Finanzmarkt sowie deren Chancen und Risiken bei der Bevölkerung eher gering ausgeprägt. Der Gesetzgeber hat aus diesem Grund Maßnahmen zum Anlegerschutz erlassen, welche dem Schutz der Anleger dienen.
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Wer in eine Bank geht um dort einen Vertrag für einen Fondssparplan oder eine Versicherung abzuschließen, wird mit dem neuen Produkt nicht Vertragspartner des entsprechenden Geldinstitutes, sondern einer Fonds- oder Versicherungsgesellschaft. Diese ist allerdings in vielen Fällen mit der Bank wirtschaftlich verflochten oder gehört zumindest dem gleichen Mutterkonzern an. Eine Anlagevermittlung findet auch statt, wenn der Kunde die entsprechenden Verträge über die Webseite der Bank und nicht direkt über den Internet-Auftritt der Gesellschaft abschließt.
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Wenn der Kunde ein Sparguthaben vorzeitig zurückgezahlt bekommen möchte, berechnet die Bank ihm Vorzugszinsen. Bei Sparverträgen mit dreimonatiger Kündigungsfrist können jedoch in jedem Kalendermonat 2000 Euro ohne Anrechnung von Vorschusszinsen je Konto abgehoben werden. Der Gesetzgeber hat zwar keinen verbindlichen maximalen Zinssatz für Vorschusszinsen festgelegt, dennoch hat sich bei fast allen Banken ein Viertel des für das jeweilige Konto geltenden Habenzinses als Satz für Vorschusszinsen eingebürgert.
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