Es ist heute auf verschiedenen Wegen möglich, eine vorhandene Kreditforderung aus Sicht der kreditgebenden Banken abzusichern. Durch diese Mittel kann die Bank letztendlich oftmals verhindern, dass eine Forderung abgeschrieben werden muss, falls der Kunde seine Kreditraten nicht mehr zahlen kann. Diese Mittel, die zur Absicherung von Krediten genutzt werden können, bezeichnet man auch kurz als Kreditsicherheiten oder nochmals abgekürzt als Sicherheiten.
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Im Finanzsektor kennen die meisten Verbraucher zwei Arten von Zinsen, nämlich die Anlagezinsen und die Darlehenszinsen. Neben Tagesgeld- oder Kreditzinsen, die sich stets auf ein bestimmtes Finanzprodukt beziehen, gibt es aber auch noch etwas „globalere“ bzw. übergreifendere Zinsen, die eine spezielle Bedeutung haben. Hier ist zum Beispiel der Leitzinssatz zu nennen, den die Europäische Zentralbank zur Steuerung der Wirtschaft festlegt.
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Bankkunden, die ein Darlehen bei ihrer Bank beantragen, müssen sich auf eine umfangreiche Prüfung ihrer Vermögensverhältnisse einstellen. Je nach Höhe des benötigten Kredits kann diese Prüfung mehr oder weniger aufwändig sein; bei einem gewöhnlichen Konsumentenkredit wird diese weniger sorgfältig sein als bei einem Immobilienkredit. Einige Standard-Prozeduren finden jedoch in jedem Fall statt, da sich die Bank gegen einen Kreditausfall absichern muss.
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Schon seit dem Jahr 1999 regelt die so genannte Insolvenzordnung alle Fragen rund um die Insolvenz von Unternehmen. Darin finden sich unter anderem die Gründe, die zu einem Insolvenzantrag führen können, außerdem wird in der Insolvenzordnung der weitere Verlauf des Verfahrens geregelt. Ganz allgemein ist der Insolvenzantrag beim zuständigen Insolvenzgericht zu stellen. Dies ist jeweils das Amtsgericht, in dessen Gerichtsbezirk das betroffene Unternehmen seinen Gerichtsstand hat.
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Wer Geld in Wertpapieren, auf Festgeldkonten oder auf andere Weise angelegt hat, erzielt damit in der Regel ein Kapitaleinkommen. Dies kann in Form von Zinsen, Dividenden oder auf andere Art und Weise an den Anleger ausgeschüttet werden. Bei so genannten thesaurierenden Investmentfonds, bei denen kein Geld direkt ausgezahlt wird, sondern die Rendite das Vermögen des Fonds und damit den Wert der Anteile steigert, wird ebenfalls eine (theoretische) Ausschüttung berechnet.
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Als Kunde einer Bank hat man in Deutschland im Normalfall die Garantie, dass die eigenen Daten vertraulich von der Bank behandelt und an keine anderen Personen oder Institutionen weitergeleitet werden. Nur wenn man als Kunde ausdrücklich erlaubt, dass bestimmte Daten „Fremden“ zugänglich gemacht werden, wie es zum Beispiel bei der Einverständniserklärung zum Einholen der Daten der Fall ist, die in der Schufa gespeichert sind, darf die Bank diese besagten Daten auch herausgeben bzw. anfordern.
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Über eine mögliche Darlehenshaftung machen sich die meisten Bankkunden vor der Unterschrift unter einen Kreditvertrag keine Gedanken. Dabei kann es aufgrund dieser Haftung dazu kommen, dass man selbst hohe Summen zurückzahlen muss, obwohl man den jeweiligen Kredit gar nicht selbst benötigt hat. Auch für den Fall, dass man davon ausgegangen ist, dass das Darlehen von einer anderen Person zurückgezahlt wird, kann man von der Darlehenshaftung unangenehm überrascht werden.
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Bei einem Baudarlehen oder einem Immobilienkredit verlangt die Bank als Kreditsicherheit so gut wie immer die Eintragung einer Hypothek oder einer Grundschuld in das Grundbuch. Der wichtigste Unterschied zwischen den beiden in Deutschland üblichen Formen einer Grundschuld besteht darin, dass eine Hypothek im Gegensatz zu einer Grundschuld akzessorisch ist. Dieser fachsprachliche Begriff sagt aus, dass einer Hypothek zwingend eine konkrete Verbindlichkeit gegenübersteht, während eine Grundschuld abstrakt ist.
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Eine Kreditabtretung ist der Verkauf eines Darlehens durch eine Bank an einen Finanzdienstleister. Die Rechte und Pflichten des Kreditvertrages bleiben von diesem grundsätzlich unberührt, für den Kreditnehmer ändert sich lediglich der Gläubiger. Die Kredit-Abtretung ermöglicht der Bank, vorzeitig an liquide Mittel zu gelangen, da der Käufer im Normalfall sofort die vollständige Kaufsumme für die übernommenen Forderungen entrichtet. Diese ist aber deutlich niedriger als der tatsächlich noch offene Kreditbetrag, so dass sich der Darlehensverkauf als Finanzierungselement für die Bank nicht rechnet.
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Neben einer Kreditbürgschaft treten Bürgschaften im wirtschaftlichen Leben häufig in der Form einer Gewährleistungsbürgschaft bei Bauverträgen auf. Die Vergaberichtlinien der öffentlichen Hand sehen eine solche bei kostspieligen Aufträgen regelmäßig als verpflichtend vor, bei privaten Bauaufträgen empfiehlt sich grundsätzlich ebenfalls die entsprechende Anforderung. Eine Gewährleistungsbürgschaft dient dazu, bei während der Gewährleistungszeit festgestellten Baumängeln deren Behebung sicherzustellen, falls das die Bauleistung erbracht habende Unternehmen insolvent oder wirtschaftlich zur Durchführung der Gewährleistung nicht in der Lage ist.
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Eine Kreditlinie bezeichnet im Privatkundengeschäft einen in den meisten Fällen von der Bank angebotenen über das Guthaben eines Girokontos hinausgehenden Verfügungsbetrag. Die Information über das Einräumen einer Kreditlinie kann auf einfache Weise über ihre Nennung auf dem Kontoauszug oder im Online-Banking erfolgen. Die Umwandlung der Kreditlinie in einen Kredit erfolgt erst, wenn der Kunde das mögliche Darlehen tatsächlich in Anspruch nimmt.
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Als Entschuldung werden in der Umgangssprache Maßnahmen verstanden, welche den Zustand der Schuldenfreiheit herbeiführen. Im Idealfall tragen dazu die Vermeidung von Ausgaben sowie die Erhöhung der Einnahmen eines Haushaltes bei. Wenn der Verbraucher jedoch überschuldet ist, greift seit dem Jahr 1999 das Verfahren zur geordneten Privatinsolvenz. Eine Überschuldung wird immer dann angenommen, wenn mit hoher Wahrscheinlichkeit das pfändbare Einkommen während der folgenden sechs Jahre nicht zur Begleichung der Schulden ausreichen wird.
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Da im Finanzbereich insgesamt in recht kurzer Zeit viele Milliarden Euro an Geldern bewegt werden, sind Regularien dringend erforderlich und in Deutschland durch viele Gesetze auch bereits vorhanden. Vor allem im Wertpapierbereich werden täglich sehr hohe Geldsummen umgesetzt, sodass es bezüglich des Handels mit Wertpapieren besondere Bedingungen, Gesetze und Vorschriften geben muss. Diese sind zu einem großen Teil im so genannten Wertpapierhandelsgesetz (WpHG) enthalten.
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Wenn es um eine Immobilienfinanzierung geht, ganz gleich ob um den Kauf oder um den Bau von Eigentumswohnung oder Haus, sollte man sich stets sehr umfangreich informieren, da es sehr viele Details zu beachten gibt. Eines dieser Details, von dem viele Verbraucher bisher sicherlich noch nie etwas gehört haben dürften, ist die so genannte Freistellungserklärung, die nicht etwa mit dem aus dem Anlagebereich bekannten Freistellungsauftrag verwechselt werden sollte. Wichtig kann diese Freistellungserklärung für alle Verbraucher werden, die eine aktuell noch nicht fertig gestellte Eigentumswohnung käuflich erwerben möchten.
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Avalprovisionen fallen als Bezahlung für eine Bürgschaft an, welche seitens einer Bank oder einer Versicherungsgesellschaft ausgestellt wurde. Sehr häufige Bürgschaften im Bereich gewerblicher Geschäftsbeziehungen sind die Gewährleistungsbürgschaft sowie die Kreditbürgschaft. Handwerker und andere mit der Errichtung von Bauten beauftragte Unternehmen haften im Rahmen ihrer Gewährleistungspflicht für während der Gewährleistungsfrist auftretende Schäden; zur Durchsetzung ihrer Forderung dürfen sie fünf Prozent der Rechnungssumme bis zum Ende dieser Frist einbehalten, sofern der Auftragnehmer keine Gewährleistungsbürgschaft nachweisen kann.
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Im Kreditbereich wird von einer so genannten Schuldnermodifikation gesprochen, wenn ein Wechsel beim Kreditnehmer, also beim Schuldner einer Darlehensforderung, stattgefunden hat. Die Schuldnermodifikation ist insgesamt betrachtet eher als Ausnahme zu bezeichnen, denn betrachtet man alle Darlehen in der Summe, so tilgt in den weitaus meisten Fällen die Person den Kredit, welche diesen ursprünglich auch aufgenommen hat. Daher findet man die Schuldnermodifikation auch fast nur im Bereich der Immobilienkredite vor, bei Ratenkrediten gibt es hingegen fast nie einen Schuldnerwechsel.
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Das Altersvermögensgesetz, dessen Leistungen in der Umgangssprache überwiegend als Riester-Rente bezeichnet werden, wurde eingeführt, um die Folgen der Minderung der Leistungen aus der gesetzlichen Rentenversicherung abzufedern. Wer Einlagen im Rahmen Riesterfähiger Verträge leistet, erhält eine staatliche Zulage oder Steuerermäßigungen. Die Auszahlungen aus einem Riester-Sparvertrag müssen in Form einer lebenslangen Rente erfolgen, beim Erreichen des Rentenalters ist eine begrenzte Sofortleistung jedoch möglich.
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Ebenso wie beim Abschluss eines Bausparvertrages oder zumeist bei der Aufnahme eines Darlehens werden dem Kunden auch beim Abschluss einer Lebensversicherung die entsprechenden Kosten berechnet. Grundsätzlich sind diese zwar bei der Unterschrift des Versicherungsvertrages fällig, in der Praxis erfolgt jedoch die Verrechnung mit den gezahlten Beiträgen.
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Wer in Deutschland über ein Einkommen verfügt, muss dafür die Einkommensteuer an das Finanzamt abführen. Diese Einkommensteuer berechnet sich dabei prozentual auf Basis des Gesamteinkommens. Jedoch ist der Steuersatz nicht für jeden Steuerpflichtigen in Deutschland gleich. Denn die Höhe der Einkommensteuer hängt in erster Linie von der Höhe der gesamten Einkünfte im Jahr ab.
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In Deutschland ist das Steuersystem wie in den meisten anderen Ländern so geregelt, dass man ab dem Erreichen eines bestimmten Einkommens auch zur Zahlung von Einkommensteuer verpflichtet ist. Derzeit liegt der Steuerfreibetrag, der jeder natürlichen Person zusteht, bei etwas über 8.000 Euro. Wer als im Jahr nicht mehr als rund 8.000 Euro an steuerpflichtigen Einnahmen zu verzeichnen hat, muss auch keine Einkommensteuer zahlen.
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