Vorteile und Nachteile beim Blankokredit
Die Darlehen, die von Banken an den Kunden vergeben werden, lassen sich nach diversen Kriterien einteilen. Eine Unterteilung erfolgt in zwei große Gruppen, nämlich in besicherte Kredite und in die sogenannten Blankokredite. Es ist von mehreren Faktoren abhängig, ob die Bank im Einzelfall einen besicherten Kredit vergibt, oder ob der Kunde einen Blankokredit in Anspruch nehmen kann. Zudem zeichnen sich beide Großgruppen von Darlehen im gegenseitigen Vergleich sowohl durch Vor- als auch durch Nachteile aus.
Doch was genau ist ein Blankokredit eigentlich und welche Eigenschaften weisen diese Darlehen auf? Was ein Blankokredit in der Hauptsache beinhaltet, ist relativ einfach zu erklären. Und zwar bedeutet blanko in der Finanzfachsprache, dass diese Blankokredite vergeben werden, ohne dass die Bank eine Kreditsicherheit haben möchte. Der Kreditnehmer muss also keine Sicherheiten stellen, sondern erhält den Kredit praktisch einzig und alleine im Vertrauen auf seine Kreditwürdigkeit. Da hier also ein gewisses Maß an Vertrauen seitens der Bank notwendig ist, vergeben Banken solche Blankokredite fast nur an Kunden, die über eine gute Bonität verfügen. Aber auch wenn es sich bei der Darlehenssumme nur um einige hundert oder wenige tausend Euro handelt, sieht die Bank in den meisten Fällen von einer Besicherung des Darlehens ab, sodass dann auch solche Kredite als Blankokredite vergeben werden. Die klassische Form des Blankokredites ist in Deutschland schon viele Jahre der Dispositionskredit. Denn beim Dispokredit, also bei der Einräumung einer Kreditlinie, ist es relativ unüblich, dass die Bank hier Kreditsicherheiten entgegen nimmt, zumal die Einräumung der Kreditlinie nicht automatisch eine Inanspruchnahme durch den Kunden zur Folge hat.
Der Dispokredit macht aber auch direkt einen möglichen Nachteil von Blankokredite deutlich, nämlich die im Vergleich zu besicherten Darlehen nicht selten schlechteren (Zins-) Konditionen. Neben den Dispositionskrediten gibt es aber auch noch andere Kreditarten, die von den Banken zum Teil als Blankokredite vergeben werden. So ist es jeweils eine Einzelfallentscheidung, ob zum Beispiel auch ein Ratenkredit bzw. ein Online- oder Sofortkredit ohne die Entgegennahme von Kreditsicherheiten vergeben wird. Beim Konsumentenkredit sind meistens die Bonität des Kunden sowie die Höhe der gewünschten Kreditsumme maßgeblich dafür, ob das Darlehens letztendlich mit Sicherheiten oder blanko vergeben werden kann. Selbst Immobilienkredite werden nicht selten blanko vergeben, dann allerdings nur zu einem recht geringen Teil der gesamten Kreditsumme. So kann es durchaus sein, dass ein Immobilienkredit über beispielsweise 150.000 Euro zu 100.000 Euro mit einer Hypothek abgesichert wird, zu 20.000 Euro durch eine Verpfändung von Wertpapieren, aber die restlichen 30.000 Euro blanko vergeben werden.