Seit geraumer Zeit bekommen die Kreditinstitute in vielen Bereichen Konkurrenz auch aus dem Nicht-Bankensektor. So geben zum Beispiel mittlerweile auch Unternehmen aus dem Bereich Autohäuser, Warenhäuser oder Fluggesellschaften Kreditkarten aus, bieten Autobanken und auch andere Unternehmen Geldanlagen an, und selbst als Kreditgeber kommen inzwischen nicht mehr ausschließlich Banken in Frage. Private Kreditgeber als Alternative zum Bankkredit – diese Möglichkeit wird bei vielen Verbrauchern immer häufiger genutzt.
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Nicht nur Häuser lassen sich heutzutage über verschiedene Immobilienkredite finanzieren, sondern natürlich kann der Erwerb einer Eigentumswohnung ebenso über ein Immobiliendarlehen finanziert werden. Die Finanzierung einer Eigentumswohnung läuft vom Grundsatz her identisch ab, wie es bei einer Finanzierung eines Immobilienerwerbs in Form eines Hauses der Fall ist.
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Das Auto wird von den meisten Verbrauchern heute finanziert, denn nur selten bezahlt man ein neu angeschafftes Fahrzeug in bar bzw. aus den Ersparnissen heraus. Es bieten mittlerweile sowohl die Banken als auch die Autohändler verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten an, wie zum Beispiel den Ratenkredit oder einen speziellen Autokredit.
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Einen Kredit aufzunehmen ist heutzutage eine völlig normale Angelegenheit geworden, zumal sich auch die Zahl der Anbieter von Krediten in den letzten Jahren stetig erhöht hat und nicht mehr nur Banken Darlehen anbieten, sondern auch andere Unternehmen in den verschiedenen möglichen Formen, wie zum Beispiel in Form von Ratenzahlungsvereinbarungen.
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Nach wie vor erhalten zwar viele Privatkunden bei den Banken einen benötigten Kredit, es gilt dabei aber einige Voraussetzungen erfüllen. Im Bereich der Kreditwürdigkeit sind das in erster Linie eine "saubere" Schufa, es dürfen also keine negativen Merkmale darin stehen, und auch ein festes Einkommen sollte der Kreditnehmer vorweisen können.
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Online Kredite haben im Gegensatz zu Krediten von lokalen Banken oder Finanzdienstleistern entscheidende Vorteile. Der Kunde, der sich für einen Online Kredit in Form eines Ratenkredit interessiert, kann sich auf verschiedenen Internet Online Kreditvergleichsportalen sofort die Angebote von mehreren Kreditanbietern vergleichen.
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Wie hoch ist eigentlich mein Kreditbedarf? Und wie ergibt sich die Zinshöhe - durch die Laufzeit? Für einen durchschnittlichen Verbraucher gestaltet sich das Kreditgeschäft oft relativ undurchsichtig. Kein Wunder, denn bei der Menge an Angeboten und Anbietern kann man leicht den Überblick verlieren. In diesem Fall stehen Verbrauchern mehrere Anlaufstellen zur Verfügung. Anonym und ohne fremde Hilfe können Kreditinteressenten zum Beispiel die verschiedenen Onlinerechner nutzen. Diese errechnen, je nach Art bzw. Programmierung, die Zinsen, Laufzeit, Belastung bei der Rückführung und den Kreditbedarf des Antragstellers.
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Der Begriff Mittelstand ist dabei, sich zu verändern und zu verlagern. Nichts desto trotz haben die Banken und Kreditinstitute die Schwerpunkte ihres Kreditgeschäftes in Richtung Mittelstand verlagert, vor allem was die Vergabe von Privatkrediten und die Bereitstellung günstiger Baufinanzierungen angeht. Eine dem Mittelstand angehörende Person hat, abhängig von seinem Arbeitsverhältnis und seiner Bonität, mehrere Möglichkeiten, Kredite aufzunehmen. Dazu gehört natürlich in erster Linie der Privat-, Verbraucher- oder auch Konsumkredit, der im eigentlichen Sinne verwendungszweckfrei ist.
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Das Mezzanine Darlehen ist eine relativ junge Finanzierungsidee, die in der Vergangenheit vor allem von großen internationalen Unternehmen genutzt wurde. Mittlerweile spricht sie jedoch auch den Mittelstand immer mehr an. Genau genommen ist das Mezzanine Darlehen eine Mischung aus Eigenkapital und Fremdkapital. Das Prinzip einer Mezzanine Finanzierung verläuft folgendermaßen: fehlt einem Unternehmen das nötige Kapital, das es auch bei keiner Bank bekommen kann, so besteht die Möglichkeit, sich von natürlichen und juristischen Personen Geld zu leihen.
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Generell ist das Prinzip des Mietkaufs ganz einfach: Der "Mietkäufer" erhält bei Zahlung der ersten Miete bzw. Rate das wirtschaftliche Nutzungsrecht, wird aber noch nicht der rechtliche Besitzer. Mit jeder geleisteten Rate bzw. Miete sinkt die Restschuld des Mietkäufers. Diese Restschuld wird durch den Schuldner nach Ablauf der vertraglich festgelegten Laufzeit über eine große Schlussrate beglichen. Besonders junge Paare mit Kindern, Freiberufler und all diejenigen, die keinen Kredit von der Bank mehr bekommen, werden von Mietkaufangeboten angesprochen.
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Dass es im Leben nichts umsonst gibt erfahren vor allem junge Menschen, die eben erst von zu hause ausgezogen sind und plötzlich auf eigenen Beinen stehen müssen. Oft sind die eigenen finanziellen Mittel sowie die der Eltern begrenzt, sodass über eine Fremdfinanzierung des Studiums nachgedacht werden muss. Zur Verfügung steht zum einen natürlich das Bundesausbildungsförderungsgesetz, kurz BAföG. Das BAföG ist ein zinsloses Darlehen, das beim Erbringen einer gewissen konstanten Leistung im Studium gewährt wird - natürlich nur, wenn die Eltern des Studenten bzw. der Studentin ein gewisses Einkommen unterschreiten. Der Förderungshöchstsatz beträgt derzeit 530 Euro monatlich, zurückgezahlt wird das Darlehen erst nach Eintritt in den erlernten Beruf.
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In vielen Haushalten sieht die Situation ähnlich aus: kaum ist das Geld am Monatsanfang auf dem Konto angekommen, ist es auch schon wieder verbraucht. Dementsprechend ist es nicht weiter verwunderlich, egal ob es sich hierbei um Auszubildende, Studenten, abhängig Beschäftigte oder Selbstständige handelt, dass sich viele Menschen überlegen, ihre finanzielle Situation über einen Kredit wieder ins Reine zu bringen. Bei der Menge an Angeboten ist es für Kreditinteressenten unverzichtbar, sich erstens genau zu überlegen, ob er das Geld tatsächlich so dringend braucht und sich zweitens genau informiert oder bei unabhängigen Stellen informieren lässt, welches das richtige Kreditmodell bei der richtigen Bank ist.
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Wenn das eigene Auto schon fast auseinander fällt und die neuesten Nobelkarossen uns aus den Schaufenstern heraus anblitzen fällt es besonders schwer, nicht genügend Geld für einen Autokauf zur Verfügung zu haben. Genau aus diesem Grunde gibt es diverse Autofinanzierungen, die der Käufer bei Erwerb eines Fahrzeuges, ob gebraucht oder neu ist irrelevant, wahrnehmen kann. Die bis vor einiger Zeit gebräuchlichste Methode war, bei der Hausbank oder einer entsprechenden Universalbank im Vorfeld vorzusprechen, vom geplanten Autokauf zu berichten und um einen Privatkredit, meist in Form eines Ratenkredites, zu bitten. Nach positiver Überprüfung der Bonität und eventueller Sicherheitenbestellung wird der benötigte Betrag auf ein Kreditkonto gezahlt.
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Wünsche hat jeder von uns, ob es sich nun um einen Plasmafernseher, ein Notebook oder einen tollen Urlaub handelt. Häufig scheitert die Realisierung dieser Konsumträume am fehlendem Eigenkapital und schon denkt man unweigerlich über mögliche Finanzierungen nach. Der Wille der deutschen Privathaushalte, sich zu verschulden, steigt zumindest statistisch immer weiter an, und Angebote zu Privat-, Konsum oder auch Verbraucherkrediten gibt es mittlerweile wie Sand am Meer. Die schnellste Möglichkeit, zu privaten Zwecken fremdes Geld in Anspruch zu nehmen, besteht im Internet, und zwar über die so genannten schufalosen Sofortkredite, deren Kapital zumeist aus der Schweiz kommt.
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"Warum jahrelang Miete zahlen, wenn man für das gleiche Geld ein Eigenheim erwerben kann?" Mit Sätzen wie diesen hat sich der Mietkauf zurück in das Bewusstsein der Verbraucher geschlichen, nachdem er in den Siebzigern schon einmal in Mode war. Ob es sich bei dem Mietkauf nun um ein Haus oder um eine Wohnung handelt, ist irrelevant, denn das Grundprinzip bleibt gleich: die Miete, die der Mieter bzw. Käufer monatlich leistet, wird gleichzeitig als Rate angesehen, die vom noch zu zahlenden Gesamtwert der Immobilie abgezogen wird. Vertraglich wird eine Frist festgelegt, in der der Mietkäufer die vereinbarten Raten leistet. Nach Ablauf dieser Zeit wird die Restschuld in einer großen Schlussrate abgelöst.
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Banken sind Unternehmen, eines ihrer Hauptgeschäftsfelder ist das Kreditgeschäft. Besonders in den letzten Jahren ist mit der Zunahme der Bereitschaft der deutschen Haushalte, sich zu privaten Zwecken zu verschulden, das Verbraucherkreditgeschäft immer mehr angestiegen. Kostenlos können die Banken ihr Kapital natürlich nicht fremden Händen überlassen, denn Geld muss arbeiten. Dementsprechend werden Zinsen und Kreditnebenkosten fällig, die der Debitor zusätzlich zum Tilgungsanteil in vertraglich festgelegten Raten an den Kreditgeber zurückzahlt.
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Auf der Suche nach der richtigen, der fairsten und damit preisgünstigsten Baufinanzierung gerät manch Kreditinteressent ob der Menge an Anbietern und Angeboten oft ins Straucheln. Die Konditionen und Kreditkosten lassen sich für den durchschnittlichen Verbraucher oft nur schwer miteinander vergleichen, da manche von ihnen zum Beispiel versteckt oder zumindest auf den ersten Blick nicht zu entdecken sind. Dementsprechend sinnvoll ist es für Schuldner bzw. Kreditinteressenten, sich im Vorfeld genau informieren und beraten zu lassen.
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Sich ein eigenes Haus zu bauen ist immer eine schöne, gleichzeitig jedoch eine teure und mitunter auch riskante Sache. Denn über genügend Eigenkapital für einen Hausbau verfügt beinahe niemand, der Bau muss mit fremder Hilfe finanziert werden. Wer sich über Möglichkeiten zur Baufinanzierung informiert, wird schnell eines feststellen: es gibt keine Bank bzw. kein Kreditinstitut, das gleichzeitig den besten Bauspartarif, die niedrigsten Zinsen und die preisgünstigste Versicherung anbietet. Dementsprechend teuer kann eine Baufinanzierung aus einer Hand sein.
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Die Schufa sammelt Daten über Kreditvergaben, Zahlungsrückstände, geplatzte Leasingverträge oder nicht rückgeführte Überschreitungen der Kreditlinie und ist damit der Schrecken aller Schuldner in Deutschland. Wird bei der Hausbank oder einer entsprechenden Universalbank ein Kredit beantragt, so wird in der Regel die Bonität und Liquidität des Antragstellers genau geprüft, auch eine Schufa-Auskunft wird eingeholt.
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Der Mietkauf ist in Deutschland weniger bekannt als in anderen europäischen Ländern, wie zum Beispiel England. Dabei ist das Prinzip des Mietkaufs simpel: die Miete ist gleichzeitig eine Rate, die monatlich und so lange gezahlt wird, wie es vertraglich festgelegt worden ist. Mit Zahlung der ersten Rate erhält der Mieter bzw. Käufer das wirtschaftliche Eigentumsrecht. Am Ende des Vertrages wird die Restschuld seitens des Mieters bzw. Käufers als große Schlussrate geleistet. Erst nach Leistung dieser Zahlung ist der Schuldner der rechtliche Besitzer des Objekts.
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