Besonders im Zuge einer Immobilienfinanzierung ist es für den Kreditnehmer häufig sinnvoll, ganz verschiedene Darlehen in die Finanzierung zu integrieren. Der Hauptbestandteil fast jeder Immobilienfinanzierung ist der Bankkredit, genauer gesagt das Hypothekendarlehen. Meistens entscheiden sich die Kunden in dieser Rubrik für ein Annuitätendarlehen, bei dem die Monatsrate über die vereinbarte Dauer der Zinsfestschreibung hinweg identisch bleibt. Die Rate setzt sich dann aus der Tilgung sowie aus den Kreditzinsen zusammen.
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Der Dispokredit ist zwar bei vielen Verbrauchern sehr beliebt, allerdings handelt es sich auch um eine sehr teure Kreditvariante. Nahezu regelmäßig gibt es in den Medien Kritik an den hohen Zinsen, die Banken für die Nutzung des Dispositionskredites verlangen. Oftmals sind sich die Kunden gar nicht im Klaren darüber, welche Zinsbelastung der Dispokredit eigentlich verursacht, was auch daran liegt, dass die Sollzinsen in der Regel alle drei Monate berechnet werden, sodass die Summe gar nicht so hoch erscheint.
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Häuslebauer und Verbraucher, die sich derzeit eine eigene Immobilie zulegen möchten, können von sehr niedrigen Bauzinsen profitieren. In den vergangenen zehn Jahren sind die Hypothekenzinsen erheblich gesunken. Mussten Kreditnehmer vor etwa zehn Jahren noch Zinssätze von über vier Prozent zahlen, so sind es heute teilweise nicht einmal mehr zwei Prozent, die für einen Baukredit gezahlt werden müssen. Aber auch wenn die Annuitätendarlehen schon zu einem sehr günstigen Zinssatz zu erhalten sind, gibt es noch einige andere Kreditarten, die einen noch günstigeren Zinssatz beinhalten können.
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Der Handel mit Wertpapieren und anderen Finanzprodukten ist im Vergleich zu noch vor zehn Jahren für viele Kunden einfacher und auch deutlich transparenter geworden. Ein Grund dafür ist sicherlich, dass mittlerweile nicht nur Aktien, sondern auch nahezu alle anderen Produkte online gehandelt werden können. Der Kunde muss seiner Bank also nicht wie früher einen Auftrag per Telefon oder Fax erteilen, sondern er kann die Order direkt selbst im Handelssystem online erfassen.
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Die Rendite ist eine Eigenschaft vieler Finanzprodukte, die den Anlegern sehr wichtig ist. Allerdings gibt es deutliche Unterschiede zwischen den Anlegern, was die Renditeerwartungen angeht. So ist der eine Anleger derzeit schon mit einer Rendite von drei oder vier Prozent zufrieden, während für andere Kunden nur Renditen akzeptabel sind, die sich im zweistelligen Prozentbereich bewegen. Solche Kunden haben dann weniger die langfristige Geldanlage als Ziel, sondern vielmehr kurzfristige Spekulationen.
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Viele Anleger sind derzeit wieder auf der Suche nach einer passenden Geldanlage, was sicherlich zum einen mit der nach wie vor vorhandenen Verunsicherung im Zuge der Euro-Schuldenkrise zu tun hat. Aber auch die zurzeit sehr niedrigen Anlagezinsen tragen zum anderen dazu bei, dass mancher Anleger sein Kapital umschichten möchte, um etwas mehr Ertrag erzielen zu können. Während viele Anleger aus verständlichen Gründen Anlageformen suchen, die einen möglichst guten Ertrag bieten können, kommt es vielen anderen Kunden vor allem auf eine hohe Sicherheit an.
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Nicht wenige Anleger fragen sich, ob sie ihr Kapital lieber in Aktien oder in Fonds investieren sollen bzw. ob ein Aktien- oder ein Fonds-Depot die richtige Wahl ist. Bei dieser Frage geht es allerdings mitunter um zwei verschieden Aspekte, nämlich zum einen um den Vergleich zwischen Aktien und Fonds als Geldanlage und zum anderen darum, ob bestimmte Wertpapiere eher in einem Aktien- oder einem Fonds-Depot verwahrt werden sollten. Die Frage danach, ob Aktien oder Fonds besser geeignet sind, ist sicherlich deutlich schwerer zu beantworten.
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Einen Kredit zu beantragen, und dann auch erhalten zu können, ist für viele Verbraucher heute zu einer Selbstverständlichkeit geworden. Die meisten Banken vergeben Darlehen recht problemlos, wenn der Kunde nachweisen kann, dass seine Bonität ausreichend ist, um die Rückzahlung des Darlehens als sehr wahrscheinlich einschätzen zu lassen. Als Nachweis der Bonität recht es im Normalfall aus, wenn der Kunde zum einen ein regelmäßiges Einkommen erzielt, welches möglichst aus einer unbefristeten Tätigkeit heraus stammen sollte.
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Private Vorsorge wird heute in vielen Bereichen immer wichtiger. Für den Bereich der Altersvorsorge trifft das schon viele Jahre zu. Darüber hinaus raten Experten seit einigen Jahren dazu, auch im Bereich der Pflege vorzusorgen. Es existiert zwar eine gesetzliche Pflegeversicherung, allerdings reichen deren Leistungen leider bei immer mehr Betroffenen nicht aus, um die tatsächlich entstandenen Pflegekosten auch decken zu können. Diesen Bedarf haben die Versicherer erkannt und bieten daher eine private Pflegeversicherung an.
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Kredite stellen für die Banken und sonstige Kreditgeber stets ein Risiko dar. Auch wenn der Kreditnehmer beim Abschluss des Kreditvertrages eine noch so gute Bonität vorweisen kann, so kann es natürlich dennoch passieren, dass die Kreditraten nicht mehr gezahlt werden können. Gründe können zum Beispiel eine Trennung (Scheidung), Arbeitslosigkeit oder auch eine eingetretene Berufsunfähigkeit sein. Aus den Gründen bieten viele Banken im Zusammenhang mit dem vergebenen Kredit eine Kreditversicherung an.
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Immer mehr Anleger und auch die Personen, die regelmäßig etwas Geld zur Seite legen möchten, interessieren sich für Fonds. Hoch im Kurs stehen dabei solche Fonds, die auf der einen Seite eine gute Rendite vorweisen können, andererseits aber auch eine möglichst hohe Sicherheit gewährleisten. Das Problem besteht allerdings bei den meisten offenen Fonds darin, dass entweder die Chance auf hohe Erträge besteht oder die Sicherheit sehr groß ist. Beide Merkmale lassen sich jedoch nur schwer miteinander vereinbaren.
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Zwar sind die Bauzinsen zurzeit schon extrem niedrig, aber dennoch ist es natürlich vollkommen legitim, wenn die Verbraucher Angebote vergleichen und sich dann für den Kredit mit den günstigsten Konditionen entscheiden. Im Bereich der Baufinanzierung bieten viele Banken eine größere Auswahl an, was die nutzbaren Kreditkarten angeht. So werden oftmals nicht nur Annuitätendarlehen und endfällige Darlehen angeboten, sondern bei einigen Banken können Kunden auch ein sogenanntes Abzahlungsdarlehen in Anspruch nehmen.
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Es gibt grundsätzlich verschiedene Risiken, die den möglichen Ausfall des Einkommens betreffen. Zu den größten Gefahren gehörten sicherlich Arbeitslosigkeit und Berufsunfähigkeit, aber auch eine längere Krankheit kann definitiv zu Einkommensverlusten oder bei Selbstständigen sogar zum kompletten Wegfall des Einkommens führen. Daher ist es durchaus sinnvoll, sich gegen die verschiedenen Risiken abzusichern. Während man sich gegen die Arbeitslosigkeit nur schwer absichern kann, steht die Berufsunfähigkeitsversicherung als Absicherung bei Berufsunfähigkeit zur Verfügung.
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Auch wenn es sich bei den Zertifikaten rechtlich betrachtet um Schuldverschreibungen handelt, so werden diese Produkte dennoch selten als Geldanlage, sondern wesentlich häufiger zum Spekulieren genutzt. Dies trifft besondern für einige Zertifikatsarten zu, die ganz klar einen spekulativen Charakter haben, wie zum Beispiel die Hebelzertifikate. Daher wird im Zusammenhang mit diesen Zertifikaten auch selten von einer Kapitalanlage oder einem Investment gesprochen, sondern vielmehr vom Trading.
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Kredite gibt es natürlich nicht nur in Deutschland, sondern mittlerweile haben Verbraucher hierzulande auch die Möglichkeit, von ausländischen Kreditgebern ein Darlehen zu erhalten. Diese Kredite werden dann häufig nicht in Euro vergeben, da es in der Regel üblich ist, dass der Kreditgeber das Darlehen in der „eigenen“ Währung auszahlt. Wer also zum Beispiel in der Schweiz einen Kreditgeber sucht, der wird das Darlehen in der Regel in Schweizer Franken ausgezahlt bekommen.
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Oft werden Vermögen unter Familienangehörigen dann übertragen, nachdem ein Familienmitglied verstorben ist. Diese Übertragung von Vermögen, die nach dem Tod einer Person vorgenommen wird, wird auch als Erbschaft bezeichnet. Während der Erbe die Person ist, die das Vermögen erhält, wird die Person, die gestorben ist, als Erblasser bezeichnet. In Deutschland ist es bezüglich einer Erbschaft so, dass der Wert des übertragenen Vermögens zu versteuern ist.
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In Deutschland sah das System der gesetzlichen Rente schon immer vor, dass die Rente der Bürger geringer als das zuvor erzielte Arbeitseinkommen ist. In den letzten Jahrzehnten hat sich die Lage allerdings insoweit immer mehr verschlechtert, als dass die Lücke zwischen bisherigem Einkommen und der gesetzlichen Rente bei vielen heutigen Rentnern immer größer geworden ist. Nahezu jeder Bürger, der in den nächsten Jahren oder in den kommenden Jahrzehnten in den Ruhestand gehen wird, wird eine mehr oder weniger große Rentenlücke vorfinden.
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Die Anlage in Fonds interessiert viele Kunden, da offene Investmentfonds einige Vorteile beinhalten. So gelten die Fonds unter anderem als sehr flexibel, weil sich der Anleger weder bindet noch einen bestimmten Mindestbetrag aufwenden muss, falls er Anteile am jeweiligen Fonds erwerben möchte. Allerdings fällt die Auswahl oft nicht leicht, denn es gibt insgesamt mehrere Tausend Fonds, zwischen denen sich die Anleger und Sparer in der Praxis entscheiden können.
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Für Anleger gibt es am Finanzmarkt fast unzählig viele Produkte, die als Kapitalanlage dienen können. Besonders dann, wenn ein größeres Vermögen vorhanden ist, sollten sich Anleger eingehend beraten lassen, wenn es um die Wahl der passenden Finanzprodukte geht. Denn es ist keineswegs so, dass jedes Produkt auch für alle Anleger geeignet ist. So sollte im Zuge einer guten Beratung zum Beispiel hinterfragt werden, wie sicher die Anlage sein soll, wie hoch die Renditeerwartungen sind und zu welchem Zweck das Investment eigentlich gedacht ist.
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Seit mehr als zwei Jahren können sich die Verbraucher in Deutschland und weiten Teilen der EU über sehr niedrige Bauzinsen freuen. Mittlerweile sind die Zinsen sogar so niedrig, dass der Kauf einer Immobilie preiswerter ist, als wenn der Verbraucher weiterhin Miete zahlt. Die Immobilienfinanzierung steht inzwischen auch vielen Menschen offen, für die eine Finanzierung dieser Art vor drei oder fünf Jahren noch untragbar gewesen wäre.
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