Eine vermehrte Anzahl von Anlegern legt ihr Kapital zumindest hin und wieder auch bei Banken an, die sich im Ausland befinden. Das Internet macht es heute möglich, denn bei vielen Banken können Konten mittlerweile über deren Webseite eröffnet und geführt werden. Solche Auslandsbanken-Einlagen können durchaus Vorteile mit sich bringen, jedoch muss man hier stets den Einzelfall betrachten. Denn generell kann man weder sagen, dass Auslandsbanken-Einlagen „besser“ als Anlagen in Deutschland sind, noch trifft das Gegenteil zu.
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Bei den meisten Anlegern ist bei der Wahl der passenden Kapitalanlage am wichtigsten, dass diese sowohl sicher als auch rentabel ist. Da diese beiden Eigenschaften nur selten zu vereinbaren sind, entscheidet man sich letztendlich meistens für eine sehr sichere oder für eine möglichst rentable Geldanlage. Weitere Merkmale, die ebenfalls für nicht wenige Anleger bei der Wahl der Kapitalanlage eine Rolle spielen, sind Verfügbarkeit und Flexibilität. Besonders für etwas vermögendere Anleger ist zudem wichtig, dass man mit der Anlage Steuern sparen kann, was dann auch als eine steueroptimierte Anlage bezeichnet wird.
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Jede Geldanlage weist bestimmte Risiken auf, selbst die stets als so sicher beworbenen Spareinlagen oder das Tagesgeld haben zumindest immer ein Emittentenrisiko. Auch Anleihen werden von Banken und privaten Anlageberatern nicht selten etwas verallgemeinernd als durchaus sichere Geldanlagen empfohlen, aber stimmt das wirklich?
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So unterschiedlich die Menschen sind, so verschieden sind auch die Anleger im Hinblick auf die Bedürfnisse und die Vorstellungen zur geeigneten Geldanlage. Vor allem was die zu erwartende Rendite eines Produktes und dessen Sicherheit angeht, gibt es teilweise gravierende Unterschiede zwischen den verschiedenen Anlegertypen. Daher ist es auch sehr wichtig im Zuge einer Anlageberatung zu beachten, was der Anleger zum Beispiel im Hinblick auf die Sicherheit von einer Geldanlage erwartet.
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Forderungsbesicherte Anleihen sind eine besondere Form von Wertpapieren, welche durch eine Forderung des Emittenten, in der Regel handelt es sich dabei um Kreditforderungen, abgesichert werden. Der im Handel übliche Name der entsprechenden Wertpapiere lautet Asset Backed Securities, oft wird auch die Abkürzung ABS verwendet. Forderungsbesicherte Anleihen bieten den Geschäftsbanken deutlich mehr Vorteile als den Anlegern.
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Ein wesentliches Element bei der für eine Geldanlage gezahlten Vergütung stellt die Risikoprämie dar. Am einfachsten lässt sich dieser Sachverhalt bei Inhaberschuldverschreibungen erkennen, bei welchen gute Schuldner gegenüber als wirtschaftlich schwach eingestuften Unternehmen deutlich geringere Zinsen anbieten. Der Mechanismus greift auch bei anderen Anlageformen, so dass Optionen und vergleichbare Derivate mit gegenüber als relativ sicher bewerteten Aktien deutlich höhere Gewinne ermöglichen.
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Bei einem Laufzeitkonto, im allgemeinen Sprachgebrauch auch als Festgeldkonto bezeichnet, handelt es sich um ein Sparkonto mit einem bereits bei Vertragsabschluss definierten Fälligkeitsdatum. Das Geld wird grundsätzlich am Ende der Fälligkeit zurückgezahlt, besonders bei kürzeren Laufzeiten sehen die Geschäftsbedingungen einiger Banken jedoch eine automatische Verlängerung vor, sofern der Kunde das Geld nicht ausdrücklich anfordert. Die Festlegung wird mit einem ansprechend hohen Zinssatz belohnt, welcher für die gesamte Laufzeit fest vereinbart wird.
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Eigenkapitalfonds sind eine Sonderform der geschlossenen Fonds, welche ausschließlich das eingesammelte Kapital für ihre Investitionen verwenden und keine Darlehen aufnehmen dürfen. Wie bei allen geschlossenen Fonds, so ist auch bei Eigenkapitalfonds die Zeichnung nur möglich, solange sie das angestrebte Kapital noch nicht erzielen konnten. Jeder Eigenkapitalfonds gibt dem Anleger einen Mindestbetrag für seine Einlage vor, höhere Einlagen müssen sich in der Regel auf das Vielfache der Mindesteinlage belaufen.
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Als Fremdwährungsanleihe wird jede Anleihe bezeichnet, welche in einer anderen als der offiziellen Währung des Wohnsitzlandes des Anlegers notiert. Somit sind in Deutschland alle Anleihen Fremdwährungsanleihen, welche nicht auf Euro lauten. Für die Einstufung als Fremdwährungsanleihe ist ausschließlich die bezogene Währung maßgeblich, der Emittent kann im Ausland ebenso wie im Inland sitzen. Selbstverständlich sind auch Fremdwährungsanleihen festverzinsliche Wertpapiere, deren Wert für den Anleger in erster Linie darin besteht, Zinserträge zu erhalten.
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Vor allem was die Depot- und Ordergebühren betrifft, hat es in den letzten Jahren im Handelsbereich bei den Wertpapieren eine für den Kunden erfreuliche Entwicklung gegeben. So verzichten immer mehr Anbieter, seien es Banken oder Broker, heute auf die Depotgebühren und haben auch ihre Ordergebühren in der Vergangenheit teilweise stark reduziert. Teilweise müssen Kunden nur noch wenige Euro für das Aufgeben und das Ausführen einer Aktienorder zahlen.
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Heute können nicht nur institutionelle Anleger und vermögende Privatkunden mit diversen Finanzkontrakten und Produkten handeln, sondern auch den Kleinanlegern steht nunmehr seit Jahren der Zugang zum nahezu unbeschränkten Handel offen. So kann nahezu jeder Anleger heute Aktien und Fonds genauso handeln, wie auch recht spekulative Finanzinstrumente, zum Beispiel Derivate, Devisen oder auch Rohstoffe. Die „technische“ Grundlage dafür, dass inzwischen jeder Anlegertyp im Prinzip jedes gewünschte Finanzprodukt handeln kann, ist das so bezeichnete Daytrading.
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Bei einer Unternehmensanleihe handelt es sich gemäß der üblichen Definition um ein festverzinsliches Wertpapier, auch wenn teilweise neben dem garantierten Mindestzins erfolgsabhängige Boni gezahlt werden. Sie dient einem Unternehmen dazu, Investitionen durch eine günstige Kreditaufnahme zu finanzieren, ohne das Recht auf unternehmerische Entscheidungen teilweise abgeben zu müssen. Damit unterscheiden sie sich von Aktien, deren Inhaber direkt als Miteigentümer am Unternehmen beteiligt und auf der Hauptversammlung stimmberechtigt sind.
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Sowohl Aktien als auch Annuitätsanleihen, welche auch als Annuitätenanleihen oder Annuitätsbonds bezeichnet werden können, sind Beteiligungen an einem Unternehmen. Sie unterscheiden sich jedoch grundlegend. Während der Besitz von Aktien eine in der Regel auf Dauer angelegte Beteiligung an einem Unternehmen darstellt, gewährt der Zeichner einer Annuitätsanleihe diesem lediglich einen befristeten Kredit. Wenn Aktien nicht auf Dauer gehalten werden können, ist ihr Verkauf an der Börse möglich, aus dieser Möglichkeit heraus haben einige Anleger statt des langfristigen Haltens der Papiere die kurzfristige Spekulation zu ihrer Anlagestrategie gemacht.
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In der Regel wird eine Anlage-Mischung begrifflich nicht von einer Anlage-Streuung abgegrenzt, einige wenige Autoren trennen jedoch eindeutig zwischen ihnen. Sie bezeichnen die Aufteilung der Geldanlage auf verschiedene Formen als Anlage-Mischung, während sie unter der Anlage-Streuung lediglich die Verteilung der innerhalb einer Anlageform angelegten Beträge auf unterschiedliche Schuldner verstehen. Sowohl die Anlage-Mischung als auch die Anlage-Streuung sind für eine risikoarme Geldanlage von großer Bedeutung.
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Als Anleger hat man heute gerade im Bereich der festverzinslichen Wertpapiere eine sehr große Auswahl an verschiedenen Produkten. Die unterschiedlichen Anleihen, wie zum Beispiel die Bundeswertpapiere, Wandelanleihen oder Optionsanleihen, unterscheiden sich allerdings zum Teil in größerem Umfang, sodass es für den Anleger stets wichtig ist, die genauen Inhalte der jeweiligen Anleihe zu kennen. Denn eine Währungsanleihe beinhaltet zum Beispiel andere Risiken oder Eigenschaften, als es beispielsweise bei einer Bundesobligation der Fall ist.
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Obgleich sie dem privaten Anleger erst seit dem Ende des letzten Jahrhunderts angeboten werden, gehören Aktienzertifikate zu den beliebtesten Formen der Geldanlage. Ein solches Zertifikat ist immer auf eine konkrete Aktie bezogen und wird dem Kunden zu einem unterhalb des Wertes am Kauf-Tag gelegenen Preis verkauft. Da der entsprechende Abzug als Discount bezeichnet wird, lautet die vollständige Bezeichnung der Anlageform Aktien-Discountzertifikat.
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Neben klassischen Anlageformen wird die alternative Geldanlage in Form von Kunstwerken und Antiquitäten zunehmend beliebter. Wertvolle alte Möbel können benutzt werden, während Bilder die Wohnung verschönern. Handbemaltes Porzellan sieht sehr schön aus und hat auch einen hohen Gebrauchswert. Wenn die entsprechenden Gegenstände jedoch außer wegen ihrer Schönheit auch als Geldanlage gekauft werden, stellt sich die Frage nach ihrer späteren Verkaufbarkeit. Diese Frage lässt sich nicht eindeutig beantworten, da der Kunstmarkt sehr starken Schwankungen unterliegt.
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Bei einer Aktienanleihe vereinbart das Kreditinstitut mit dem Anleger, dass dieser am Ende der Laufzeit der entsprechenden festverzinslichen Schuldverschreibung entweder den Nominalbetrag der Anleihe ausgezahlt erhält oder eine festgelegte Anzahl an Aktien in sein Depot eingebucht bekommt. Die Titel der bezogenen Aktien werden selbstverständlich bereits beim Erwerb der Anleihe festgelegt. Die meisten Aktienanleihen beziehen sich auf ein einziges Wertpapier, es können aber auch Kombinationen unterschiedlicher Aktien oder Anteilsscheine an Index-Zertifikaten vereinbart werden.
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Im Fondsbereich finden sich heutzutage unheimlich viele unterschiedliche Fonds vor, nicht nur was die einzelnen Fondsangebote betrifft, sondern es gibt mittlerweile auch viele unterschiedliche Fondsarten mit unterschiedlichen Eigenschaften. Eine breite Masse von Fonds ist auch für Klein- und sonstige Privatanleger geeignet, die sich kaum in diesem Anlagebereich auskennen, man spricht hier auch von den Publikumsfonds.
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Eine Umschichtung der Geldanlage empfiehlt sich in bestimmten Lebenssituationen sowie bei einer vermutlich dauerhaften schlechten Wertentwicklung vorhandener Aktien oder Fonds. Die Vermögensumschichtung in verschiedenen Lebenslagen erweist sich auf Grund unterschiedlicher Bedürfnisse als sinnvoll. In jungen Jahren steht der Vermögensaufbau im Vordergrund, wozu neben festverzinslichen Wertpapieren sowie gut verzinsten Festgeldanlagen auch Aktien und Fondsanteile beitragen.
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