Günstig finanzieren mit Festzinsdarlehen

Unter der Überschrift Festzinsdarlehen werden ganz allgemein Darlehen zusammengefasst, bei denen die Laufzeit relativ lang sein kann, während der Kreditnehmer zugleich bereits beim Abschluss des Vertrags die Höhe des Zinssatzes für die gesamte Laufzeit festlegt. Für die Festlegung des Zinssatzes ist bei einem Festzinsdarlehen die Höhe des allgemeinen Zinsniveaus auf den Kapitalmärkten entscheidend. Vor allem dann, wenn die Zinsen im langfristigen Vergleich relativ niedrig liegen, profitieren Kreditnehmer oft von einem Festzinsdarlehen.

Mit dieser Alternative sichert man sich diese niedrigen Zinssätze für lange Zeit. Steigt das Niveau der Zinsen auf den Kapitalmärkten, kann man ganz beruhigt sein, da der eigene Kreditvertrag davon nicht berührt wird. Wie lang die Laufzeit für ein Festzinsdarlehen ist, ist von einer Reihe verschiedener Faktoren abhängig. Manche Kreditinstitute vergeben bei hohen Kreditsummen sogar Festzinsdarlehen über eine Laufzeit von 30 Jahren, in der Regel sind jedoch eher zehn oder fünfzehn Jahre üblich. Dabei liegen die Zinsen bei längeren Laufzeiten etwas höher, da die Bank einen gewissen Aufschlag berechnet. Im Gegenzug hat man als Anleger die Sicherheit, dass sich die Höhe der monatlichen Raten in diesem Zeitraum nicht verändern wird. Selbst für den Fall, dass der Zinssatz ein wenig höher ist, wenn das Festzinsdarlehen besonders lange laufen soll, kann man also als Anleger durchaus profitieren. Der wichtigste Vorteil des Festzinsdarlehens ist schließlich die Planungssicherheit, die man als Kreditnehmer damit gewinnt.

Bereits zum Zeitpunkt des Abschlusses kann man die Höhe der monatlichen Raten für einen langen Zeitraum im Voraus kalkulieren. Dadurch wird die persönliche Lebensplanung deutlich vereinfacht, zum Beispiel dann, wenn das Festzinsdarlehen für die Finanzierung einer eigenen Immobilie genutzt wird. Anders als in einer Mietwohnung muss man hier nicht mit Mieterhöhungen rechnen, vielmehr bleibt der Abtrag für das Haus oder die Wohnung gleich. Schließt man dagegen einen Kreditvertrag mit gleitenden Zinsen ab, kann man zwar von niedrigeren Zinsen profitieren, steigende Zinsen bedeuten jedoch eine höhere Belastung. Der Verwendungszweck eines Festzinsdarlehens ist jedoch nicht auf die Finanzierung einer eigenen Immobilie beschränkt. Banken bieten derartige Kredite auch für andere Zwecke an. Bei Unternehmenskrediten können auf diese Weise zum Beispiel größere Investitionen finanziert werden, im privaten Bereich kann ein Festzinsdarlehen auch für größere Anschaffungen wie ein neues Auto oder für die berufliche Weiterbildung genutzt werden.