Es gibt eine ganze Reihe von Anlegern, die aufgrund der durchschnittlich recht guten Renditeerwartungen in Aktien oder Fonds investieren. Um Fonds, Aktien und die sonstigen am Markt angebotenen Wertpapiere kaufen zu können, muss jedoch zunächst ein Wertpapierdepot vorhanden sein. Sowohl Filialbanken als auch Direktbanken und Online Broker bieten heute ein solches Depot zur Eröffnung und späteren Nutzung an. Bei der Wahl des Anbieters schauen die meisten Kunden natürlich unter anderem auf die Depotgebühren, die im Zusammenhang mit der Depotnutzung berechnet werden.
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Bei einigen Kreditbezeichnungen muss man sicherlich mehrmals überlegen, um welche Art von Darlehen es sich dabei handeln könnte. Das trifft zum Beispiel auf endfällige Darlehen, Fremdwährungskredite oder auch auf Policenkredite zu. Einen Policenkredit bieten nicht alle Banken an, da es sich dabei eher um einen Spezialkredit und nicht um einen Standardkredit handelt. Eines der wesentlichen Erkennungsmerkmale ist bei einem Policendarlehen die Tatsache, dass der Kredit stets in Verbindung mit einer Lebensversicherung steht.
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In den letzten Jahren hat sich das Anlageverhalten vieler Anleger etwas verändert. Und zwar ist deutlich zu erkennen, dass mehr Anleger als zu früheren Zeiten auf der Suche nach sehr sicheren Investments sind. Es gibt eine Reihe von Anlagemöglichkeiten, die als sehr sicher zu bezeichnen sind. Dazu zählen zum Beispiel das Sparkonto oder auch das Tagesgeldkonto. Aber auch diverse Anleihen, also verzinsliche Wertpapiere, werden nach wie vor als sichere Geldanlagen angeboten.
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Bankgebühren gibt es in vielen Varianten und sie können im Prinzip in allen Geschäftsbereichen der Kreditinstitute zum Tragen kommen. Allerdings fallen die Gebühren vor allen Dingen im Bereich des Zahlungsverkehrs an, auch wenn es im Zusammenhang mit einigen Geldanlagen und Krediten ebenfalls durchaus dazu kommen kann, dass bestimmte Gebühren berechnet werden. Im Anlagebereich trifft man als Kunde vor allem dann auf Gebühren, wenn man mit Wertpapieren handeln möchte.
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Bei der Anlage in Wertpapiere denken viele Anleger vor allen Dingen an sehr gute Erträge, die zum Beispiel mit dem Investment in Aktien oder auch in verschiedene Fonds erzielt werden können. Nicht vergessen sollte man in dem Zusammenhang jedoch, dass bei Wertpapieren zwar im Gegensatz zum Tagesgeld oder zu den Spareinlagen auch Kursgewinne möglich sind, aber dass eben auch verschiedene Kosten auf den Anleger zukommen, die es beim Tagesgeld oder beim Sparbuch nicht gibt.
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Die Vielfalt an Bankprodukten ist heutzutage sehr groß, sodass im Prinzip jeder Anleger mindestens eine Anlageform finden müsste, die seinen Vorstellungen entspricht und zu seinen Zielen passt. So lassen sich sowohl sehr sichere Anlageformen finden als auch Investitionsmöglichkeiten, die mit einer größeren Chance auf eine überdurchschnittliche Rendite verbunden sind. Mitunter können sogar innerhalb von wenigen Tagen relativ hohe Gewinne erzielt werden, was jedoch nur möglich ist, wenn der Anleger dazu bereit ist, ein recht hohes Anlagerisiko in Kauf zu nehmen.
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Bei vielen Anlegern steht der erzielbare Ertrag im Vordergrund, wenn es um die Wahl der passenden Geldanlage geht. Auch in der Sparte der Rentenpapiere orientieren sich daher viele Anleger an der Rendite, die mit einer bestimmten Anleihe erzielt werden kann. Bei vielen Anleihen besteht die erzielbare Rendite einerseits aus dem Zinssatz, der in den Anleihebedingungen festgelegt wurde. Andererseits können aber auch Kursgewinnen erzielt werden, wenn es sich um ein Rentenpapier handelt, welches an der Börse gehandelt wird.
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Die meisten Unternehmen finanzieren zu tätigende Investitionen und noch viele weitere Ausgaben über einen Kredit der Bank. Aber nicht nur Unternehmen, sondern auch der „normale“ Verbraucher nimmt Kredite in Anspruch, um so beispielsweise einen Autokauf finanzieren zu können. Die Kreditaufnahme als solche kann auch als Fremdfinanzierung genutzt werden, denn der Kunde erhält von der Bank quasi das Kapital eines anderen Kunden. Für die Definition der Fremdfinanzierung ist es unerheblich, ob das Kapital von einer Bank stammt, oder ob eine Privatperson ihr Geld verleiht.
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Der größte Teil aller Kreditnehmer kann seinen Verpflichtungen ordnungsgemäß nachkommen und seine Schulden abbauen. Allerdings gibt es auch eine zunehmende Anzahl von Verbrauchern, denen das nicht gelingt, und die langsam in die Überschuldung gleiten. Dabei bestehen die Verbindlichkeiten nicht immer nur aus Krediten, sondern zum Teil aus nicht bezahlten Rechnungen für Lieferungen oder auch aus Zahlungsrückständen beim Stromanbieter oder beim Finanzamt.
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Jedes Jahr werden hierzulande einige Milliarden Euro an Vermögen vererbt, wobei auch der Staat kräftig an dem Eigentumswechsel verdient. Denn, abgesehen von einem gewissen Freibetrag, sind Erbschaften stets steuerpflichtig und es fällt demzufolge eine Erbschaftssteuer an. Um diese Steuer zumindest teilweise zu vermeiden, gehen immer mehr spätere Erblasser schon zu ihren Lebzeiten dazu über, bestimmten Angehörigen etwas zu „vermachen“. Und zwar geschieht dies im Zuge einer Schenkung.
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In den Bereich der Wertpapiere fallen nicht nur Rentenpapiere, Aktien und Investmentfonds, sondern auch verschiedene abgeleitete Finanzprodukte, die auch unter der Bezeichnung Derivate bekannt sind. In die Sparte der Derivate werden beispielsweise Future-Kontrakte, Optionsscheine, Zertifikate und Optionen eingeordnet. Viele der Optionen sind Aktienoptionen, haben also eine bestimmte Aktie als sogenannten Basiswert. Durch den Erwerb einer solchen Aktienoption erkauft sich der Anleger das Recht, die Option bis zur Fälligkeit ausüben zu können.
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Pensionsfonds werden in Deutschland erst sein einigen Jahren in der Sparte der betrieblichen Altersvorsorge als ein möglicher Durchführungsweg genutzt. In diversen anderen Ländern, wie zum Beispiel in den USA oder auch in Schweden, haben die Pensionsfonds schon teilweise seit Jahrzehnten eine große Bedeutung, wenn es um die betriebliche Altersvorsorge geht. Hierzulande sind die Pensionsfonds seit inzwischen zehn Jahren (seit 2002) offiziell zugelassen.
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Das Arbeitgeberdarlehen gibt es schon viele Jahre bei nicht wenigen Unternehmen und es stellt für einige Mitarbeiter eine gute Alternative zu einem gewöhnlichen Kredit, der bei einer Bank zu bekommen ist dar. Es gibt einige Vorteile, durch die sich ein solches auch als Mitarbeiterdarlehen bezeichnetes Arbeitgeberdarlehen auszeichnen kann. Der wohl größte Vorteil vieler Arbeitgeberdarlehen ist für den Mitarbeiter, dass er oft nur sehr wenig Zinsen zahlen muss.
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Es gibt im Finanzierungsbereich natürlich nicht nur Dispositionskredite, Ratenkredite und Immobiliendarlehen, sondern die Kreditinstitute haben noch eine deutlich breitere Angebotspalette. Viele Kredite sind den meisten Kunden gar nicht bekannt, da es sich um sogenannte Spezialkredite handelt. Aber gerade diese speziellen Darlehen können für manchen Kreditnehmer genau die passende Lösung sein, wenn ein bestimmtes Finanzierungsvorhaben verwirklicht werden soll.
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Es ist heute auf verschiedenen Wegen möglich, eine vorhandene Kreditforderung aus Sicht der kreditgebenden Banken abzusichern. Durch diese Mittel kann die Bank letztendlich oftmals verhindern, dass eine Forderung abgeschrieben werden muss, falls der Kunde seine Kreditraten nicht mehr zahlen kann. Diese Mittel, die zur Absicherung von Krediten genutzt werden können, bezeichnet man auch kurz als Kreditsicherheiten oder nochmals abgekürzt als Sicherheiten.
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Besonders im Bereich der Ratenkredite haben Kunden oftmals die Wahl, ob sie einen Blankokredit oder ein besichertes Darlehen aufnehmen möchten. Während der Dispositionskredit zum Beispiel immer ein Blankokredit ist, hängt es bei den Ratenkrediten von verschiedenen Faktoren ab, ob die Bank auf Sicherheiten besteht oder ob das Darlehen auch blanko vergeben werden kann.
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Der Großteil aller Anleger hierzulande hat sich für eine Bank oder einen anderweitigen Finanzdienstleister entschieden, der seinen Hauptsitz im Inland hat. Meistens ist es die Bank um die Ecke oder eine inländische Direktbank, bei der man sein Kapital angelegt hat. In diesem Fall, also wenn das Institut sich im Inland befindet, spricht man auch von einem Inlandsinvestment. Würde man sein Kapital hingegen im Ausland anlegen, also zum Beispiel bei einer in den Niederlanden ansässigen Bank, dann würde demzufolge von einem Auslandsinvestment bzw. von einer Auslandsinvestition gesprochen werden.
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Im Finanzsektor kennen die meisten Verbraucher zwei Arten von Zinsen, nämlich die Anlagezinsen und die Darlehenszinsen. Neben Tagesgeld- oder Kreditzinsen, die sich stets auf ein bestimmtes Finanzprodukt beziehen, gibt es aber auch noch etwas „globalere“ bzw. übergreifendere Zinsen, die eine spezielle Bedeutung haben. Hier ist zum Beispiel der Leitzinssatz zu nennen, den die Europäische Zentralbank zur Steuerung der Wirtschaft festlegt.
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Entgegen der Annahme vieler Verbraucher handelt es sich bei dem Baukostenzuschuss nicht um eine staatliche Zuwendung, die man eventuell im Zusammenhang mit dem Bau eines Hauses bekommen würde. Daher werden sich die meisten Bürger auch keineswegs über den Baukostenzuschuss freuen, da sie diesen womöglich selbst zahlen müssen. Konkret müssen Strom- und Gaskunden diesen Baukostenzuschuss zahlen, und zwar an den jeweiligen Energieversorger, also an den Strom-und Gasanbieter.
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Die Kreditbesicherung ist für jede Bank ein sehr wichtiges Thema, denn schon aufgrund ihrer allgemeinen Geschäftsbedingungen sind die Banken dazu verpflichtet, mit den verliehenen Kundengeldern gewissenhaft und sorgsam umzugehen. Damit ist unter anderem auch gemeint, dass die Bank Gelder nur an Personen oder Unternehmen verleihen darf, wenn die planmäßige Rückzahlung des Kapitals sehr wahrscheinlich ist.
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