Schon seit vergangenem Jahr (2011) befindet sich die Eurozone in einer Krise, wie es sie zuvor noch nicht gegeben hat. Auslöser war vor allen Dingen Griechenland, da der griechische Staat vollkommen überschuldet ist. Ohne viele Milliarden Euro an Hilfen aus den anderen EU-Staaten wäre Griechenland als Staat schon lange Zeit zahlungsunfähig. Auch auf die Finanzmärkte ist diese schwierige Lage der Europäischen Union natürlich nicht ohne Auswirkungen geblieben.
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Wer als Anleger im Fondsbereich investieren möchte, und zwar auf möglichst sichere Art und Weise, der entscheidet sich häufig für einen Garantiefonds. Denn bei den Garantiefonds wird gewährleistet, dass man am Laufzeitende zumindest das eingezahlt Kapital in Form der Sparbeiträge zurückerhält. Nun ist es im Bereich aller Geldanlagen, also nicht nur bei der Fondsanlage, für gewöhnlich so, dass eine hohe Sicherheit nahezu immer „auf Kosten“ der Rendite geht.
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Gerade im Bereich der Wertpapiere haben Anleger heutzutage eine unheimlich große Auswahl an verschiedenen Produkten, wie zum Beispiel Fonds, Derivate, Aktien oder Anleihen. Wer sich für ein möglichst sicheres Investment im Wertpapierbereich interessiert, der entscheidet sich häufig für Anleihen. Allerdings ist es nicht so, dass alle Anleihen als sehr sicher bezeichnet werden können, sondern man muss hier selektieren und die Eigenschaften der jeweiligen Anleihe kennen.
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Unter einer sogenannten Personengesellschaft versteht man ein Unternehmen, bei dem der oder die Gesellschafter unbeschränkt sowohl mit dem Gesellschafts- als auch mit ihrem Privatvermögen haften. Im Gegensatz dazu ist bei einer Kapitalgesellschaft, also zum Beispiel einer GmbH oder einer Aktiengesellschaft, die Haftung beschränkt und die Gesellschafter oder Eigentümer haften nicht mit ihrem privaten Vermögen.
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Viele Anleger suchen eine Geldanlage vor allem aufgrund der hohen Sicherheit aus. Während die Rendite oftmals nur zweitrangig ist, geht es bei der Wahl der passenden Geldanlage vor allen Dingen darum, dass Kapitalverluste möglichst ausgeschlossen werden. Ein gewisses Risiko hat allerdings nahezu jede Geldanlage, auch wenn zum Beispiel ein Zins-, Währungs- oder Kursrisiko ausgeschlossen werden kann. Dennoch muss der Anleger bei fast allen Anlageprodukten zumindest das Emittentenrisiko in Kauf nehmen.
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Sehr viele Anleger suchen eine Geldanlage heute danach aus, wie sicher das Produkt ist. Der große Teil aller Anleger erwartet dabei von einer sicheren Geldanlage, dass mit keinen Verlusten zu rechnen ist, man also am Laufzeitende mindestens sein investiertes Kapital zurückbekommt. In diesem Zusammenhang nutzen besonders die Anbieter von verschiedenen sicheren Produkten oftmals den Begriff der Kapitalgarantie oder des Kapitalschutzes.
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Es gibt heutzutage nicht nur viele Hundert unterschiedliche Fonds, sondern auch die Anzahl der Fondsarten ist durchaus beträchtlich. Der Vorteil für die Anleger ist unter anderem, dass nahezu für jeden Investitionsbedarf passende Fonds zur Verfügung stehen, die sich durch spezielle Merkmale auszeichnen. Den weitaus größten Anteil aller offenen Fonds machen diejenigen Fonds aus, die keine zeitlich begrenzte Laufzeit haben, sodass der Anleger auch in der Zukunft zu jedem beliebigen Zeitpunkt Anteile kaufen und dann auch wieder verkaufen kann.
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Nahezu alle Anleger und Bankkunden, die sich für eine Anlage in Aktien interessieren oder diese schon über viele Jahren hinweg nutzen, möchten in erster Linie mit dem Investment einen Gewinn erzielen. Der Gewinn kann einerseits aus einer Dividende und andererseits auch aus einem positiven Kursverlauf bestehen. Der Aktienkurs bildet sich immer auf der Grundlage von Angebot und Nachfrage, sodass der Kurs immer dann steigt, wenn mehr Personen die Aktie kaufen als verkaufen möchten.
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Die Verfügbarkeit einer Geldanlage ist für sehr viele Anleger im Prinzip genauso wichtig, wie eine gute Rendite oder eine möglichst sichere Anlage zu wählen. Ob das angelegte Kapital zu jedem gewünschten Zeitpunkt verfügbar ist, hängt von der sogenannten Kapitalbindung ab. Wie der Name bereits aussagt, ist es bei Geldanlagen mit einer Kapitalbindung so, dass der Kunde sein Anlagekapital für einen bestimmten Zeitraum entbehren muss. Dieser Zeitraum wird dann oftmals auch als Kapitalbindungsdauer bezeichnet.
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Die meisten Käufer eines Neuwagens müssen das Fahrzeug zumindest zu einem Teil finanzieren, da der Kaufpreis nicht komplett als Eigenkapital vorhanden ist. Demzufolge wird meistens ein Autokredit bzw. ein Ratenkredit der Bank in Anspruch genommen oder man entscheidet sich für eine Autofinanzierung beim Händler, die nicht selten besonders günstig ist. Die Autofinanzierung wird zwar beim Händler beantragt und dieser erledigt auch die notwendigen Formalitäten.
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Investmentfonds zählen zu den sehr abwechslungsreichen Geldanlagen, sodass es im Grunde keinen Anlegertyp gibt, der im Fondsbereich keine passende Anlage finden würde. Denn von den sehr sicheren Garantiefonds bin hin zu spekulativen Emerging Markets Fonds steht eine große Auswahl zur Verfügung. Grundsätzlich gehen viele Vermögensverwalter und auch Bankberater bei einer Geldanlage so vor, dass das Kapital des Anlegers auf mehrere Produkte verteilt wird.
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In den letzten Jahren hat sich das Anlageverhalten vieler Anleger etwas verändert. Und zwar ist deutlich zu erkennen, dass mehr Anleger als zu früheren Zeiten auf der Suche nach sehr sicheren Investments sind. Es gibt eine Reihe von Anlagemöglichkeiten, die als sehr sicher zu bezeichnen sind. Dazu zählen zum Beispiel das Sparkonto oder auch das Tagesgeldkonto. Aber auch diverse Anleihen, also verzinsliche Wertpapiere, werden nach wie vor als sichere Geldanlagen angeboten.
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Bei der Anlage in Wertpapiere denken viele Anleger vor allen Dingen an sehr gute Erträge, die zum Beispiel mit dem Investment in Aktien oder auch in verschiedene Fonds erzielt werden können. Nicht vergessen sollte man in dem Zusammenhang jedoch, dass bei Wertpapieren zwar im Gegensatz zum Tagesgeld oder zu den Spareinlagen auch Kursgewinne möglich sind, aber dass eben auch verschiedene Kosten auf den Anleger zukommen, die es beim Tagesgeld oder beim Sparbuch nicht gibt.
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Die Vielfalt an Bankprodukten ist heutzutage sehr groß, sodass im Prinzip jeder Anleger mindestens eine Anlageform finden müsste, die seinen Vorstellungen entspricht und zu seinen Zielen passt. So lassen sich sowohl sehr sichere Anlageformen finden als auch Investitionsmöglichkeiten, die mit einer größeren Chance auf eine überdurchschnittliche Rendite verbunden sind. Mitunter können sogar innerhalb von wenigen Tagen relativ hohe Gewinne erzielt werden, was jedoch nur möglich ist, wenn der Anleger dazu bereit ist, ein recht hohes Anlagerisiko in Kauf zu nehmen.
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Bei vielen Anlegern steht der erzielbare Ertrag im Vordergrund, wenn es um die Wahl der passenden Geldanlage geht. Auch in der Sparte der Rentenpapiere orientieren sich daher viele Anleger an der Rendite, die mit einer bestimmten Anleihe erzielt werden kann. Bei vielen Anleihen besteht die erzielbare Rendite einerseits aus dem Zinssatz, der in den Anleihebedingungen festgelegt wurde. Andererseits können aber auch Kursgewinnen erzielt werden, wenn es sich um ein Rentenpapier handelt, welches an der Börse gehandelt wird.
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In den Bereich der Wertpapiere fallen nicht nur Rentenpapiere, Aktien und Investmentfonds, sondern auch verschiedene abgeleitete Finanzprodukte, die auch unter der Bezeichnung Derivate bekannt sind. In die Sparte der Derivate werden beispielsweise Future-Kontrakte, Optionsscheine, Zertifikate und Optionen eingeordnet. Viele der Optionen sind Aktienoptionen, haben also eine bestimmte Aktie als sogenannten Basiswert. Durch den Erwerb einer solchen Aktienoption erkauft sich der Anleger das Recht, die Option bis zur Fälligkeit ausüben zu können.
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Pensionsfonds werden in Deutschland erst sein einigen Jahren in der Sparte der betrieblichen Altersvorsorge als ein möglicher Durchführungsweg genutzt. In diversen anderen Ländern, wie zum Beispiel in den USA oder auch in Schweden, haben die Pensionsfonds schon teilweise seit Jahrzehnten eine große Bedeutung, wenn es um die betriebliche Altersvorsorge geht. Hierzulande sind die Pensionsfonds seit inzwischen zehn Jahren (seit 2002) offiziell zugelassen.
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Der Großteil aller Anleger hierzulande hat sich für eine Bank oder einen anderweitigen Finanzdienstleister entschieden, der seinen Hauptsitz im Inland hat. Meistens ist es die Bank um die Ecke oder eine inländische Direktbank, bei der man sein Kapital angelegt hat. In diesem Fall, also wenn das Institut sich im Inland befindet, spricht man auch von einem Inlandsinvestment. Würde man sein Kapital hingegen im Ausland anlegen, also zum Beispiel bei einer in den Niederlanden ansässigen Bank, dann würde demzufolge von einem Auslandsinvestment bzw. von einer Auslandsinvestition gesprochen werden.
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Die Doppelwährungsanleihe zählt sicherlich zu den Finanzprodukten, die nicht jedem Anleger bekannt sind. Dennoch gibt es verschiedene Anleger, für die eine solche Anlageform genau zu den Bedürfnissen und Vorstellungen passt, wie eine optimale Geldanlage sein sollte. Zunächst einmal ist eine Doppelwährungsanleihe eine Variante der Fremdwährungsanleihe, die den meisten Anlegern bekannt sein dürfte.
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Fonds kann man heute nach unterschiedlichen Kriterien in Gruppen einteilen, was aufgrund der Fülle der Angebote in diesem Anlagebereich auch ein großer Vorteil für den Anleger ist. Die Suche nach dem für ihn passenden Fonds wird dem Anleger auf diese Weise sehr erleichtert, da er nicht direkt tausende Fonds vergleichen muss, sondern sich zunächst auf den Vergleich der verschiedenen Fondsgruppen konzentrieren kann.
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