Besonders viele Verbraucher, die sich einen Neuwagen kaufen möchten, müssen zu diesem Zweck eine Finanzierung in Anspruch nehmen. Denn auch wenn ein Gebrauchtwagen in Zahlung gegeben werden kann, ist es dennoch so, dass das vorhandene Eigenkapital oftmals nicht ausreicht, um die Differenz zum Neuwagenpreis zu zahlen. Der Weg zu einer möglichen Finanzierung führt die meisten Verbraucher nach wie vor zu ihrer Bank. Dort wird dann entweder ein allgemeiner Ratenkredit oder auch ein spezieller Autokredit aufgenommen, der heutzutage von vielen Banken angeboten wird.
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Viele Millionen Bundesbürger nehmen die Möglichkeit in Anspruch, ihr Girokonto von Zeit zu Zeit überziehen zu können. In den meisten Fällen handelt es sich dabei um seitens der Bank genehmigte Überziehungen, denn zuvor wurde dem Kunden ein Dispositionskredit bereitgestellt. Von der Kreditart her fällt der Dispositionskredit in den Bereich der Kontokorrentkredite. Als Kontokorrentkredite werden im Prinzip alle Darlehen bezeichnet, die in Form einer Kreditlinie auf dem Girokonto zur Verfügung gestellt werden.
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Es gibt sehr viele Angebote von mehreren 100 Banken, die im Bereich Finanzierungen aktiv sind. Seit vielen Jahrzehnten sind es die Bürger hierzulande gewohnt, dass sie sich zunächst an ein Kreditinstitut wenden, falls sie einen Finanzierungswunsch haben. Allerdings zeigt sich in den letzten Jahren insofern eine Tendenz, als dass neben den Universalbanken immer öfter auch andere Kreditgeber in Anspruch genommen werden.
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Die Schufa-Auskunft wird in Deutschland von vielen Kreditgebern genutzt, um die Bonität Kreditsuchender besser einschätzen zu können. Bei negativen Schufa-Einträgen wird von schlechter Bonität ausgegangen. Das hat für Kreditnehmer zur Folge, dass sie entweder mit einer Ablehnung bei einer Kreditanfrage rechnen müssen oder sie müssen hohe Zinsaufschläge zahlen, wodurch sich die Kreditkosten teils erheblich erhöhen. Für Menschen mit negativen Schufa-Einträgen ist es somit nicht immer einfach, an einen Kredit zu kommen.
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Es gibt eine Reihe von Kreditsicherheiten, die Kunden der Bank zur Verfügung stellen können, falls ein Darlehen aufgenommen werden soll. Viele Banken fordern dann eine solche Kreditsicherheit, falls eine relativ hohe Darlehenssumme vergeben wird oder der Kunde sich nicht durch eine sehr gute Bonität auszeichnen kann. Zu den häufig verwendeten Kreditsicherheiten gehören in diesem Zusammenhang zum Beispiel die Bürgschaft, die Abtretung von Forderungen oder bei einer Kfz-Finanzierung die Sicherungsübereignung des finanzierten Fahrzeuges.
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Immer häufiger versuchen Arbeitslose, die keinen Erfolg bei der Jobsuche haben, sich selbstständig zu machen. Eine solche Existenzgründung kann der Arbeitslose natürlich einerseits auf eigene Faust vornehmen, er kann sich aber andererseits auch durchaus Hilfe beim Jobcenter bzw. bei der Agentur für Arbeit holen. Es gibt zwei wesentliche Hilfen, die viele Arbeitslose beantragen können. Meistens kann allerdings nur eine dieser zwei Hilfen in Anspruch genommen werden, und auch nur unter der Voraussetzung, dass der Arbeitslose bestimmte Bedingungen erfüllen kann.
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Besonders im Zuge einer Immobilienfinanzierung ist es für den Kreditnehmer häufig sinnvoll, ganz verschiedene Darlehen in die Finanzierung zu integrieren. Der Hauptbestandteil fast jeder Immobilienfinanzierung ist der Bankkredit, genauer gesagt das Hypothekendarlehen. Meistens entscheiden sich die Kunden in dieser Rubrik für ein Annuitätendarlehen, bei dem die Monatsrate über die vereinbarte Dauer der Zinsfestschreibung hinweg identisch bleibt. Die Rate setzt sich dann aus der Tilgung sowie aus den Kreditzinsen zusammen.
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Häuslebauer und Verbraucher, die sich derzeit eine eigene Immobilie zulegen möchten, können von sehr niedrigen Bauzinsen profitieren. In den vergangenen zehn Jahren sind die Hypothekenzinsen erheblich gesunken. Mussten Kreditnehmer vor etwa zehn Jahren noch Zinssätze von über vier Prozent zahlen, so sind es heute teilweise nicht einmal mehr zwei Prozent, die für einen Baukredit gezahlt werden müssen. Aber auch wenn die Annuitätendarlehen schon zu einem sehr günstigen Zinssatz zu erhalten sind, gibt es noch einige andere Kreditarten, die einen noch günstigeren Zinssatz beinhalten können.
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Einen Kredit zu beantragen, und dann auch erhalten zu können, ist für viele Verbraucher heute zu einer Selbstverständlichkeit geworden. Die meisten Banken vergeben Darlehen recht problemlos, wenn der Kunde nachweisen kann, dass seine Bonität ausreichend ist, um die Rückzahlung des Darlehens als sehr wahrscheinlich einschätzen zu lassen. Als Nachweis der Bonität recht es im Normalfall aus, wenn der Kunde zum einen ein regelmäßiges Einkommen erzielt, welches möglichst aus einer unbefristeten Tätigkeit heraus stammen sollte.
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Zwar sind die Bauzinsen zurzeit schon extrem niedrig, aber dennoch ist es natürlich vollkommen legitim, wenn die Verbraucher Angebote vergleichen und sich dann für den Kredit mit den günstigsten Konditionen entscheiden. Im Bereich der Baufinanzierung bieten viele Banken eine größere Auswahl an, was die nutzbaren Kreditkarten angeht. So werden oftmals nicht nur Annuitätendarlehen und endfällige Darlehen angeboten, sondern bei einigen Banken können Kunden auch ein sogenanntes Abzahlungsdarlehen in Anspruch nehmen.
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Kredite gibt es natürlich nicht nur in Deutschland, sondern mittlerweile haben Verbraucher hierzulande auch die Möglichkeit, von ausländischen Kreditgebern ein Darlehen zu erhalten. Diese Kredite werden dann häufig nicht in Euro vergeben, da es in der Regel üblich ist, dass der Kreditgeber das Darlehen in der „eigenen“ Währung auszahlt. Wer also zum Beispiel in der Schweiz einen Kreditgeber sucht, der wird das Darlehen in der Regel in Schweizer Franken ausgezahlt bekommen.
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Seit mehr als zwei Jahren können sich die Verbraucher in Deutschland und weiten Teilen der EU über sehr niedrige Bauzinsen freuen. Mittlerweile sind die Zinsen sogar so niedrig, dass der Kauf einer Immobilie preiswerter ist, als wenn der Verbraucher weiterhin Miete zahlt. Die Immobilienfinanzierung steht inzwischen auch vielen Menschen offen, für die eine Finanzierung dieser Art vor drei oder fünf Jahren noch untragbar gewesen wäre.
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Kredite können Verbraucher heutzutage nicht nur von der Hausbank bekommen, sondern es bieten noch zahlreiche weitere Banken verschiedene Darlehen an. Grundsätzlich hat der Kunde heute sogar die Möglichkeit, dass die Finanzierung über eine ausländische Bank vorgenommen wird. Daher stellt sich mitunter die Frage, ob die Immobilienfinanzierung zum Beispiel auch über ein Fremdwährungsdarlehen vorgenommen werden könnte.
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Vor allem aufgrund der günstigen Bauzinsen interessieren sich immer mehr Bürger für den Erwerb eines Eigenheims, der fast immer eine Immobilienfinanzierung zur Folge hat. Eine Immobilienfinanzierung hat oft ein Annuitätendarlehen zum Inhalt, welches der Kunde von seiner Bank erhält. Verbunden mit der Vergabe eines solch langfristigen Kredites ist nahezu ausnahmslos die Eintragung einer Grundschuld zugunsten des Kreditgebers.
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Nicht immer muss es ein „normales“ Darlehen sein, welches zur Finanzierung genutzt werden soll. Gerade den Gewerbekunden stehen oftmals noch einige andere Alternativen zur Verfügung, zu denen auch das Schuldscheindarlehen gezählt werden kann. Rechtlich betrachtet ist das Schuldscheindarlehen ein Kredit, der den Anforderungen des Bürgerlichen Gesetzbuches (BGB) entspricht. Wie es bei einem ganz gewöhnlichen Darlehen der Fall ist, so wird auch beim Schuldscheindarlehen ein Kreditvertrag zwischen Darlehensgeber und Darlehensnehmer abgeschlossen.
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Im Rahmen einer Immobilienfinanzierung gibt es mehrere Darlehensarten, die der Kunde nutzen kann. Neben dem Immobilienkredit der Hausbank stehen zum Beispiel ein mögliches Bauspardarlehen, ein KfW-Darlehen oder ein Fremdwährungsdarlehen zur Auswahl. Die meisten Verbraucher entscheiden sich allerdings für ein Hypothekendarlehen. Dieses wird vor allem in zwei Versionen angeboten, nämlich als endfälliges Darlehen und als Annuitätendarlehen.
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Neben den verschiedenen KfW-Darlehen gibt es auch noch andere Kredite, die in den großen Bereich der Förderkredite fallen. Dazu gehören beispielsweise Investivkredite oder auch Universalkredite, die von verschiedenen Stellen vergeben wird. Als Kreditgeber im Bereich der Universalkredite ist zum Beispiel der Freistaat Bayern sehr aktiv. Unternehmen, die im Bundesland Bayern ansässig sind, können den Kredit beantragen. Aber nicht nur Unternehmen, sondern auch die als Freelancer bezeichneten Freiberufler haben eine Chance, einen Universalkredit zu erhalten.
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Viele Millionen Deutsche nutzen bereits einen Kredit, mit dem zuvor eine bestimmte Anschaffung finanziert worden ist. Alle Darlehen, die bereits genutzt werden, lassen sich auch als Altkredite bezeichnen. Mit der Bezeichnung Altkredit sind also keine bereits erledigten, sondern noch laufende Darlehen gemeint. In manchen Fällen kann es durchaus einen Sinn ergeben, dass der Kreditnehmer einen solchen Altkredit ablöst, bevor die eigentliche Laufzeit endet. In dem Zusammenhang wird auch von einer Umschuldung gesprochen, falls ein Altkredit ganz oder zum Teil durch einen neuen Kredit „ersetzt“ wird.
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Jedes Jahr gibt es in Deutschland viele Tausend Existenzgründer, die den Schritt in die Selbstständigkeit wagen. Die Existenzgründung beinhaltet auf der einen Seite ein hohes Maß an Selbstständigkeit und geforderter Eigeninitiative, auf der anderen Seite gibt es aber auch verschiedene Hilfe, die vom Existenzgründer in Anspruch genommen werden können. Besonders dringend werden in der Starphase vor allem finanzielle Hilfen benötigt. Viele Existenzgründer können den Aufbau des Geschäftes nicht in vollem Umfang selbst finanzieren, sondern müssen sich Fremdmittel besorgen.
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In diversen Bundesländern können Unternehmen heutzutage spezielle Förderungsmöglichkeiten nutzen. Viele dieser Förderungsmöglichkeiten bestehen zum Beispiel aus einem Darlehen, welches die Unternehmen als Kreditnehmer zu einem besonders günstigen Zinssatz erhalten. Zu diesen Krediten, die in erster Linie der Förderung dienen sollen, zählt auch der sogenannte Investivkredit.
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